أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2023 ونسبة فائدة التمويل الشخصي في البنوك السعودية، البنك هو عبارة عن منشاة اقتصادية الهدف منها تقديم المساعدات المادية مقابل فائدة تضعها على المعاملات الخاصة بها، فمثلا بامكان الشخص استلاف مبلغ مالي من البنك ويكون مبلغا ضخما مقابل ان يقوم الشخص برد هذا المبلغ مع فائدة مضاعفة من الممكن ان تصل الى ضعف المبلغ الاصلي، وكلما زادت مدة السداد يزداد المبلغ الخاص بالفائدة، لذلك شرعا ومن الناحية الدينية جميع المعاملات البنكية هي حرام شرعا، ولكن هنالك بنوك يقال عليها البنوك الاسلامية تدعي بانها لا تقوم باضافة فوائد على القروض والمعاملات التي تقوم بها وتعد الفوائد الخاصة بها هي الاقل على مستوى البنوك الاخرى .

التمويل الشخصي

التمويل الشخصي عبارة عن تطبيق لمبدأ التمويل وذلك للشخص فيما يتعلق بالقرارات المالية، وعلى الشخص في التمويل الشخصي وضع ميزانية محددة وعليه تحديد الإنفاق والادخار للموارد المتاحة لديه، وكذلك على الشخص أن يعي البعد المستقبلي في ذلك، وتعتبر أهم عناصر التمويل الشخصي هي حساب التوفير والحساب الجاري وكذلك القروض والاستثمار وبطاقة الائتمان والضمان الاجتماعي وراتب التقاعد.

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2023

تعرض أقل البنوك في التمويل الشخصي 2023 نسبة أقل من غيرها في الفائدة التي تحصل عليها، وتسترد الأقساط كذلك بنسب أقل بما يريح العميل وتختلف البنوك السعودية في هذه النسب، وهنا نوضح نسب الفوائد لبعض البنوك والراتب الذي يتم بحسبه التمويل الشخصي.

اسم البنكراتب العميلنسبة الفائدة
البنك السعودي البريطاني ساب3000 ريال سعودي3.12%
بنك سامبا2500 ريال سعودي1.88%
البنك السعودي الفرنسي3500 ريال سعودي1.69%
بنك الجزيرة15000 ريال سعوديلا نسبة ثابتة
البنك الأول5000 ريال سعودي3.79%
بنك الرياض3000 ريال سعودي1.32%

نسبة الفائدة هذه تكون مع تحويل راتب كامل.

البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية

تنتشر البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية بعدة فروع وتقدم تمويل شخصي وقروض بأحكام إسلامية، وكذلك تقدم خدماتها للعملاء في كل أرجاء المملكة وتتمركز معظم الفروع الرئيسية في العاصمة الرياض ومنها:

  • البنك الأهلي التجاري.
  • بنك العربي الوطني.
  • البنك الاسلامي للتنمية.
  • بنك البلاد.
  • البنك الرياض.
  • بنك الجزيرة.
  • مصرف الإنماء.
  • مصرف الراجحي.

أفضل بنك نسبة في التمويل الشخصي

يبحث المواطن عن أفضل بنك نسبة في التمويل الشخصي، حيث يحصل البنك على اقل فائدة على القرض ويسدد العميل القرض بأقل نسبة شهرية متاحة لدى البنك، ومن هذه البنوك السعودية:

  • البنك السعودي البريطاني ساب.
  • بنك السعودي الاستثماري.
  • وأيضاً بنك الرياض.
  • بنك الأول.

التمويل الشخصي للبنك السعودي البريطاني

يقدم البنك السعودي البريطاني تمويل شخصي مليون ونصف ريال سعودي، وعلى العميل الذي يتقدم لطلب التمويل أن لا يقل راتبه عن ثلاثة آلاف ريال سعودي، وأن لا يقل عمره عن 21 سنة ولا يزيد عن 58 سنة، ونسبة الفائدة لهذا البنك هي 3.12%، وقد تصل فترة تسديد القرض لمدة خمس سنوات.

التمويل الشخصي للبنك السعودي الاستثماري

يقدم البنك السعودي الاستثماري تمويل شخصي حوالي خمسين ألف ريال سعودي إلى اثنين مليون ريال سعودي وعلى العميل الذي يتقدم لطلب التمويل أن لا يقل عمره عن 35 سنة ولا يزيد عن 65 سنة، ونسبة الفائدة لهذا البنك هي 4.71%، وقد تصل فترة تسديد القرض لمدة خمس سنوات.

التمويل الشخصي لبنك الرياض

يقدم بنك الرياض تمويل شخصي حوالي ثلاثمائة ألف ريال سعودي وحتى مليون ونصف ريال سعودي، وعلى العميل الذي يتقدم لطلب التمويل أن لا يقل عمره عن 25 سنة، وتتوافق أحكام بنك الرياض مع أحكام الشريعة الإسلامية، وفترة السداد فيه قد تصل إلى 4 سنوات.

التمويل الشخصي لبنك الأول

يقدم بنك الاول تمويل شخصي يصل إلى مليون ونصف ريال سعودي والتمويل الشخصي لبنك الأول متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وفترة السداد للتمويل الشخصي في بنك الاول قد تصل إلى حوالي خمس سنوات وهناك إمكانية لتأجيل الأقساط الستة الأولى.

نسبة فائدة التمويل الشخصي في البنوك السعودية 2023

نسبة فائدة التمويل الشخصي في البنوك السعودية هي كالتالي:

 

اسم البنك

 

نسبة الفائدة
 

بنك الراجحي بدون تحويل

 

 

8.15%

 

 

بنك الجزيرة

 

7.6%
 

بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل

 

7.4%
 

بنك الإمارات دبي الوطني بتحويل

 

4.27%
 

بنك الأول

 

3.79%
 

البنك الأهلي

 

3.3%
 

البنك السعودي البريطاني ساب

 

3.12%
 

بنك الراجحي بتحويل

 

3.12%
 

مصرف الإنماء

 

1.99%
 

بنك سامبا

 

1.88%
 

البنك السعودي الفرنسي

 

1.69%
 

البنك العربي

 

1.49%
 

بنك ميم

 

1.35%
 

بنك الرياض

 

1.32%

بنوك جمهورية مصر العربية

قام البنك المركزي المصري في الشهر التاسع من عام 2023 بالإعلان عن خفض قيمة الفائدة العائدة عليه على كل من القروض والودائع والشهادات الاستثمارية واﻻدخارية بنسبة 1.5%، ومن أهم البنوك التي تقدم أقل نسبة مضافة على التمويل الشخصي في مصر ما يلي:

1- بنك مصر

  • يقدم بنك مصر أقل نسبة فائدة عائدة عليه على القرض الشخصي وتلك الفائدة اقتصرت على 10.87% فقط، وذلك في حال تحويل الراتب للبنك مباشرةً تسدد على 10 سنوات للعاملين بالمصالح الحكومية والقطاع العام.
  • وتكون الفائدة 11.74% فقط وذلك في حالة عدم تحويل الراتب للبنك بشكل مباشر، بشرط أن يكون الحد الأقصى لقيمة القرض مليون ونصف مليون جنيه مصري ويشترط ألا يقل الراتب الشهري للمقترض عن 2000 جنيه مصري وذلك كحد أقصى وتختلف فترة سداد قيمة القرض حسب طريقة السداد.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

  1. شهادة حديثة بمفردات المرتب لم يمر عليها شهرين.
  2. طلب خاص للحصول على القرض.
  3. صورة لبطاقة الهوية شرط أن تكون سارية.
  4. إيصال خاص بالمرافق ويجب أن يكون حديث ولم يمر عليه ثلاثة أشهر بعد.
  5. خطاب يجب أن يكون معتمداً من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة مباشرةً من البنك.
  • ولا يشترط وجود ضامن للعميل وكذلك إعفائه من مصاريف فتح الحساب.

لكم أن تختاروا أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2023، وذلك للحصول على قرض مناسب وتمويل شخصي ترتضون شروطه، وهناك بعض البنوك السعودية تطبق الأحكام الإسلامية في التعاملات البنكية ولا تضع نسبة ربح على مبلغ التمويل الشخصي، ولكن تضع قيمة معينة للربح، وتختلف مسميات التمويل الشخصي ما بين القروض والمرابحة، لذا يختار العميل ما يناسبه وما يتناسب مع احتياجاته ومقدرته على السداد في المدة التي تتحدد على أساس قيمة القرض.

شاهد أيضًا